Фиксированные ставки по ипотечным кредитам за последние недели выросли
Ипотечная азбука
На протяжении последних недель канадские банки повышают предлагаемые фиксированные ставки по ипотечным кредитам, несмотря на признаки того, что снижение ставок Банком Канады возможно в ближайшие месяцы.
Несмотря на то, что центральный банк Канады открыл двери для снижения ставок к середине года, экономические показатели в Соединенных Штатах могут стать спойлером для потенциальных покупателей жилья, присматривающихся к весеннему рынку.
10 апреля Банк Канады сохранил базовую процентную ставку на уровне 5,0% уже шестой раз подряд на фоне признаков того, что ключевые индикаторы инфляции движутся в правильном направлении. Губернатор Тифф Маклем заявил журналистам, что снижение процентной ставки в июне находится в «пространстве возможностей» — это отход от предыдущих сообщений, когда он говорил, что «слишком рано» говорить о снижении учетной ставки. Однако Банк хочет видеть больший прогресс в снижении ценового давления (уменьшения инфляции).
Стивен Браун из Capital Economics подчеркнул, что комментарий Маклема о необходимости видеть прогресс в снижении инфляции в течение «долгого времени» можно интерпретировать по-разному. Но центральный банк, похоже, открыт для снижения ставок в июне, если ежемесячные изменения базовых цен останутся сдержанными в течение следующих пары месяцев, отметил Браун.
Ключевая процентная ставка Банка Канады определяет ставки Прайм, от которых канадские банки устанавливают проценты по своим кредитным продуктам, включая мортгиджи с плавающей ставкой (variable or adjustable mortgages).
Изменения рыночных настроений относительно траектории ставок также могут влиять на предлагаемые проценты, поскольку доходность облигаций, определяющая фиксированные ставки, растет или падает в зависимости от ожиданий трейдеров в отношении учетной ставки.
Несмотря на признаки того, что цикл ужесточения политики Банка Канады подошел к концу, доходность облигаций в последние недели росла.
Доходность пятилетних облигаций правительства Канады – те, которые служат основой для расчета процентов по пятилетним фиксированным ипотечным кредитам – завершила апрель на уровне 3,88 процента. Для сравнения: доходность составляла 3,4% три месяца назад и 3,6% месяцем ранее. Это подталкивает многие банки повышать предлагаемые фиксированные ставки.
Наше специальное предложение пяти- или трехлетних фиксированных мортгиджей по состоянию на 30 апреля все еще держится на уровне 4,89 процента. Однако может закончится в любой момент.
В прошлом месяце индекс потребительских цен в США также оказался выше прогнозов третий месяц подряд. Это, в сочетании с другими признаками того, что американская экономика хорошо держится под бременем более высоких процентных ставок, отодвигает возможность того, когда Федеральная резервная система США начнет снижать ставки. Хотя Маклем ясно дал понять, что Банк Канады устанавливает денежно-кредитную политику, основываясь на канадских тенденциях, а не на сроках своих американских коллег, существуют риски расхождения траекторий ставок центральных банков.
Если Банк Канады будет снижать ставки быстрее и чаще, чем ФРС США, разрыв в ставках может нанести ущерб канадскому доллару по сравнению с американским собратом.
Рост фиксированных ставок по ипотечным кредитам среди банков происходит на фоне того, как потенциальные покупатели и продавцы жилья пробуют свои силы на обычно оживленном весеннем рынке жилья. Сейчас канадцы в большинстве своем ожидают снижения ставок. Это стимулирует повышенный спрос. И если эта история изменится, можно предположить, что многие люди, которые находятся на рынке недвижимости в настоящее время, вернутся к выжидательной позиции, как это было во второй половине прошлого года.
Если вы следите за нашими публикациями, то наверняка заметили, что прогнозирование процентных ставок дело крайне неблагодарное. В прошлом месяце все двигалось вниз, а сейчас вдруг началось повышение фиксированных ставок. Поэтому мы настоятельно советуем потенциальным покупателям, как можно скорее получить предварительное одобрение на ипотеку (mortgage pre-approval), чтобы зафиксировать ставки на текущем уровне и оградить себя от еще большего роста стоимости финансирования.
Если вы думаете о покупке жилья в ближайшее время, сейчас возможно у вас есть уникальный шанс купить дом или квартиру по хорошей цене и взять, к примеру фиксированный мортгидж на 5 лет под 4.89% (остался только один банк, где мы можем докупить для вас ставку до этого процента) или мортгидж с плавающей ставкой с большим дискаунтом (Прайм-1% или более). Когда Банк Канады начнет снижать ставки, ваши платежи по плавающему мортгиджу также будут снижаться, и вы застрахуете себя от высокой конкуренции на рынке недвижимости, роста цен и от возможного повторения нездоровых войн предложений (bidding wars).
Процесс покупки/продажи недвижимости также связан с существенными расходами в дополнение к первоначальному взносу. Это и налог на передачу собственности (Land Transfer Tax), адвокатские расходы, услуги риэлтора (при продаже), инспекции, оценка недвижимости и т.п. К примеру, при покупке расходы в среднем составляют 1.5-2% от цены дома или квартиры.
Для того, чтобы облегчить процесс покупки или рефинансирования для наших клиентов, мы продолжаем наше специальное весеннее предложение CASH-BACK ДО $4,500 при оформлении мортгиджа с нашей компанией MortgageLegko (Michael Tulchenetskiy and Denys Derzhavets). Данное предложение действительно при подаче заявки с 1 апреля по 30 июня 2024 года и закрытием сделки до 7 ноября. Минимальная сумма мортгиджа $100,000. Минимальный срок контракта – 3 года. Покупка, рефинансирование или перенос (switch/transfer) мортгиджа. Это предложение не комбинируется с другими специальными предложениями и доступно только для квалифицируемых заемщиков. Выплата кэш-бэк производится после закрытия сделки, пропорционально размеру мортгиджа. За более подробной информацией обращайтесь в наш офис по телефону или задавайте вопросы на сайте.